Avvist av banken? Det er enklere å få finansiering fra ikke-banklångivere enn fra tradisjonelle banklån
I dagens økonomi sliter mange med stive bankkrav. Over 70% av småbedrifter avvises – men ikke-banklån gir nye muligheter. Ikke-banklångivere har vanligvis mer avslappede kvalifikasjonskriterier og godkjenningsprosesser enn banker, noe som gjør det enklere for bedriftseiere/privatpersoner å få tilgang til kapitalen de trenger. De tilbyr også mer konkurransedyktige renter og vilkår enn tradisjonelle långivere.
🔍 Hvorfor Vurdere Ikke-Bank Lån?
Bankenes strenge kredittvurderinger og 6-8 ukers behandlingstid knebler veksten. Ikke-bank långivere løser dette med:
- Enkel prosess: ingen komplisert låneprosess
- Fleksible vilkår: Vurderer omsetning og kundebase, ikke bare kredittscore
- Ingen bruksbegrensninger: Bruk midlene til markedsføring, lager eller nyansettelser uten rapportering
Ikke-banklångivere kontra tradisjonelle banklån?
1 Det er noen grunner til å bruke et ikke-banklånsalternativ fremfor et tradisjonelt banklån:
2 Ikke-banklångivere kan tilby kapital raskere enn en tradisjonell bank. De er ikke pakket inn i byråkrati. Ikke-banklångivere har ofte andre kriterier, og tar hensyn til inntekt og kundebase mer enn kredittscore. Dette gjør dem ideelle for bedrifter med lavere kredittscore.
3 Søknadsprosessen er vanligvis mye kortere. Det er mye enklere for små bedrifter uten en konkret forretningsplan eller håndgripelige eiendeler å sikre finansiering hos ikke-banklångivere.
4 Ikke-banklångivere har vanligvis lavere renter og gebyrer enn banker. Ikke-banklångivere er også mer fleksible med lånevilkår enn tradisjonelle banker.
Fordeler med utlån utenfor banksektoren
1 Ikke regulert av FDIC
2 Større lånestørrelser
3 Mer fleksible strukturer
4 Mindre byrdefulle klausuler
5 Større sikkerhet for avslutning og raskere prosess
Ikke-bank långivere er av natur mindre organisasjoner med mindre byråkrati. Relasjonsansvarlige sitter mye nærmere kredittkomiteens beslutninger. Informasjon formidles raskere til låntakere, og de har færre regulatoriske byrder å overvinne når de godkjenner lån. Alle disse grunnene fører til større sikkerhet for å få finansiering hvis en ikke-bank långiver har gitt deg et tilsagnsbrev. Due diligence-prosesser vil fortsatt være påkrevd, men låntakere vil ha klarere oversikt over avslutningsfrister med ikke-bank långivere.
Langsiktig fleksibilitet:
Hvis et selskap ikke når mål og utsetter klausuler under en regulert banks låneavtale, vil banken ofte innløse lånet, avvikle sikkerheten eller tvinge det til refinansiering. Med færre regulatoriske krav har ikke-bank långivere muligheten til å lage skreddersydde lånestrukturer som inkluderer lengre rentefrister, tilpassede amortiseringsplaner og lettere og mer varierte klausuler.
Treasury Management ikke nødvendig：
Overraskende nok tjener ikke konvensjonelle banker store fortjenestemarginer på lånetjenestene sine. I stedet tjener de mesteparten av inntektene sine fra treasury management-tjenester. Når du velger en ny bank, vil de nesten alltid ønske at du bytter treasury management til deres bank for å oppnå lønnsomhetsmålene deres. Å bytte treasury management-tjenester kan være en tidkrevende prosess og er nesten alltid fryktet av finansteamet. Ikke-banker, derimot, tilbyr ikke treasury management-tjenester og vil derfor tillate deg å opprettholde treasury-tjenester hos din etablerte långiver.
Hvilken låneløsning uten banktjenester passer for meg?
De fleste låneløsninger uten banktjenester krever høy rente. Fordi lån uten banktjenester er iboende mer risikable enn banklån, forventer kreditorer høyere avkastning. Vær forsiktig når du låner, og bruk pengene rasjonelt.