Leitfaden 2025 für Kredite bei schlechter Bonität in der Schweiz
Brauche schnell Geld|Kredite mit schlechter Bonität
In der Schweiz steht ein erheblicher Teil der Bevölkerung vor finanziellen Herausforderungen. Laut einer ZEK-Analyse (Zentralstelle für Kreditinformation) hatte etwa jeder fünfte Erwachsene 2023 einen negativen Eintrag, der seine Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Trotz dieser Einschränkung gibt es mehrere Möglichkeiten, einen Kredit bei schlechter Bonität zu erhalten, vorausgesetzt, man versteht die Bedingungen, Anbieter und Risiken.
🔍 Was bedeutet “Kredit bei schlechter Bonität”?
Ein Kredit bei schlechter Bonität bezieht sich auf eine Finanzierungsmöglichkeit für Personen mit einem negativen Eintrag bei der ZEK oder einem tiefen Kredit-Score. Solche Anträge werden von traditionellen Banken meist abgelehnt, aber es gibt alternative Anbieter wie Online-Kreditplattformen, Peer-to-Peer-Systeme oder spezialisierte Finanzdienstleister.
Diese Art von Kredit ist oft mit höheren Zinssätzen, kürzeren Rückzahlungsfristen und strengeren Bedingungen verbunden. Dennoch kann er – richtig eingesetzt – zur Überbrückung finanzieller Engpässe oder zur Umschuldung verwendet werden.
📊 Voraussetzungen und Bewilligungskriterien
Die Bewilligung eines Kredits bei schlechter Bonität hängt von verschiedenen Faktoren ab:
- Wohnsitz in der Schweiz: Mindestens 6 Monate erforderlich
- Regelmässiges Einkommen: Auch Teilzeit- oder Temporärarbeit wird akzeptiert
- Volljährigkeit: Mindestalter 18 Jahre
- Zahlungsfähigkeit: Monatliche Budgetanalyse durch den Anbieter
Einige Plattformen, wie z. B. Lend.ch, bieten Kredite trotz tiefem Score an, prüfen aber genau das Zahlungsverhalten der letzten 12 Monate. Wer z. B. regelmässig seine Miete und Krankenkassenprämien bezahlt hat, hat deutlich bessere Chancen.
Tipp: Wer kürzlich einen negativen Eintrag ausgeräumt hat, kann bei der ZEK eine Datenkorrektur beantragen. Dies verbessert die Bewertung innerhalb weniger Tage.
🛑 Vorsicht vor unseriösen Anbietern
Der Kreditmarkt für Personen mit schlechter Bonität ist anfällig für Betrug und Wucherangebote. Häufige Warnzeichen sind:
- Vorauszahlung vor Bewilligung
- Anonyme Anbieter ohne Impressum
- Versprechen wie “Sofortkredit garantiert” oder “ohne Bonitätsprüfung”
- Forderung nach persönlichen Daten per WhatsApp
Die FINMA (Eidg. Finanzmarktaufsicht) hat 2024 über 70 Anbieter auf eine Warnliste gesetzt, darunter auch scheinbar seriöse Webseiten mit CH-Domain. Wer Zweifel hat, sollte vorab das ZEK-Profil prüfen und sich auf Plattformen mit echtem Sitz in der Schweiz beschränken.
💡 Tipps zur Erhöhung der Bewilligungschancen
Auch bei eingeschränkter Kreditwürdigkeit können folgende Massnahmen die Chancen verbessern:
- Nebeneinkommen angeben – z. B. Nebenjob oder Unterhaltszahlungen
- Bürgschaft organisieren – ein Familienmitglied mit besserer Bonität kann helfen
- Kreditsumme realistisch ansetzen – eher 3'000–10'000 CHF statt 30'000 CHF
- Laufzeit flexibel wählen – 24–36 Monate sind oft genehmigungsfreundlicher
- Mehrere Anbieter vergleichen – Plattformen wie CreditGate24, Lend.ch und Cashare bieten unterschiedliche Modelle
Wichtig: Auch wenn gewisse Portale mit “100 % online” werben, kann die finale Prüfung ein Telefongespräch oder Uploads erfordern. Transparenz zahlt sich hier aus.
❓ Häufige Fragen (FAQ)
Kann ich mit einem negativen Eintrag einen Kredit erhalten?
Ja, gewisse Anbieter akzeptieren auch Personen mit aktuellen oder vergangenen Einträgen – je nach Gesamtsituation.
Wie schnell wird der Kredit ausbezahlt?
Einige Plattformen werben mit “innerhalb von 24 h”, doch realistischer sind 2–5 Werktage nach vollständiger Dokumentenprüfung.
Muss ich eine Sicherheit hinterlegen?
In den meisten Fällen nicht – Ausnahme: Sehr hohe Beträge oder instabile Einkommenslage.
Was passiert bei Nichtzahlung?
Es drohen Mahngebühren, Inkasso und ein erneuter negativer Eintrag. In extremen Fällen auch Lohnpfändung.
Gibt es auch zinsfreie Kredite?
Nein – bei schlechter Bonität sind die Zinssätze deutlich höher, teils bis zu 12–15 % eff. Jahreszins.